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一、案例背景

小A，大三學生，因家中輟學弟弟結婚需籌備婚禮費用，經濟困難的父母一時無力負擔，作為哥哥的小A通過網貸平臺借貸二十萬元作為弟弟的婚禮費用。為通過審核及應對網貸平臺要求，小A在未告知和征得輔導員同意的情況下，將輔導員的姓名、手機號以及辦公室座機登記為緊急聯系人。

貸款到期后，催債方發現借款人無償還能力，開始頻繁致電輔導員，并施加壓力，言辭激烈甚至帶有威脅性質，稱將上門討債，并放話“到辦公室打人”，使輔導員陷入極大困擾。輔導員與小A溝通，但由于借款金額大、利率高且還款壓力巨大，小A坦言無力償還巨額債務，只能依靠時間慢慢籌錢，態度消極。隨后，輔導員聯系到小A家長，但家長卻說“我們管不了，家里也沒錢”，讓該事件一度陷入困局。

二、案例分析  

本案例表面上看，是小A為解決家庭經濟問題網貸后無力償還，導致催債方對輔導員進行非法催債的借貸糾紛問題。實質上，這是由于學生小A嚴重違反基本道德規范與法律準則，以及學校潛在的金融安全教育缺失所引發的，涉及學生個人財務危機、輔導員權益受損且極有可能引發校園及社會不穩定因素的復合型校園危機事件。

該復合型校園危機事件情況緊迫，小A面臨著巨大的債務壓力，可能導致其個人信用受損、心理健康出現問題，甚至引發極端行為。同時，輔導員遭受非法催債威脅，其人身安全與正常工作生活秩序受到嚴重干擾。此外，非法暴力催債行為若不加以遏制，可能在校園內外造成不良影響，嚴重破壞校園安全穩定與社會和諧氛圍。因此，急需學校、家庭、金融監管部門等多方力量緊密協作，迅速啟動包含債務處理、心理疏導、權益維護、家校溝通等方面的全方位應對方案，以化解危機，保障各方合法權益。

1、學生層面分析  

①消費主義侵蝕與風險意識不足。

從消費主義視角來看，現代社會中消費行為不再局限于滿足基本需求，而逐漸成為個人社會地位與自我價值的象征。小A選擇幫助兄弟籌備婚禮資金并盲目網貸，說明其深受消費文化中“責任”與“面子消費”的價值觀影響，過分關注滿足他人期望，而忽略自身經濟條件和風險承擔能力。心理社會發展理論認為，大學生正處于自我認同發展階段，對“被需要、被認可”具有強烈需求，這可能促使小A在面對資金壓力時做出非理性決策。  

②法律意識淡薄與誠信意識缺失。

小A未經輔導員同意填寫其信息，說明小A缺乏誠信意識且法律責任意識薄弱。根據發展心理學的道德發展理論，小A的行為可能處于前習俗水平中的相對功利取向階段，這種行為在道德判斷上主要體現為關注自身利益的獲取，忽視道德約束，如本案例中小A私自將輔導員個人信息用于網貸。在習俗水平中尋求認可定向階段出現的道德滑坡，面對債務無力償還時態度消極，小A沒有意識到自己的行為違背了誠實守信、不損害他人利益等基本的道德和社會規則。

③自我價值和自我認同危機。

從社會學角度看，大學生借貸行為可能受到社交圈文化的潛在影響。發展心理學研究表明，這種行為可能源于自我認同危機，學生希望通過外部行為補償內在的不安全感，而忽視風險評估與后果承擔。

2、家庭層面分析

3、學校層面分析  

①網貸風險評估不足，金融知識普及有待完善。

盡管部分高校開設了金融類課程，但許多課程依然側重理論，缺乏與現實生活相結合的實踐性教學，導致學生在面對實際的金融決策時缺乏辨別能力。如網貸等金融工具的普及，尤其是其低門檻和快捷的特點，往往讓學生忽視潛在的高利率和還款壓力，最終陷入財務困境。

②危機預防機制不健全，異常行為監測失靈。

學校尚未建立完善的學生行為監測與危機預防機制，未能及時發現和干預學生出現的異常消費行為。一旦發現學生存在異常消費或債務問題，輔導員應配合學校相關部門迅速啟動有效的危機預防機制，及時在問題擴大之前進行干預，避免學生因財務困境而走向極端。

三、解決措施

本方案強調多方協同、系統干預，旨在有效解決學生網貸危機，并建立長效機制預防類似事件再次發生。

1. 緊急干預與多方聯動。

第一時間與學生取得聯系，并及時上報分管領導，并向學校保衛處、學生處、宣傳部等相關部門報備情況，并提供小A網貸的詳細信息（包括貸款時間、涉及平臺、貸款金額等）和暴力催收的相關證據（錄音、短信、通話記錄、借款合同等），確保證據真實性和完整性，為后續法律維權提供支持。及時對學生進行危機干預，評估其心理狀態，緩解其焦慮、恐慌等負面情緒，避免其心理狀態進一步惡化。通過一切手段與學生家長取得聯系，告知事件詳情，爭取家長配合，共同制定解決方案。必要時安排家訪，促進有效溝通，爭取家校聯合幫助小A渡過難關。此外，宣傳部門應及時安排專人密切留意校園內部以及網絡上是否出現與該事件相關的不良輿情，及時采取有效措施防止事件發酵，避免對學校聲譽和學生心理健康造成二次傷害。適時通過官方渠道發布正面信息，積極引導輿論走向。

2. 債務評估與法律援助。

邀請學校法律顧問和金融專業人士對學生債務進行全面評估，深入分析該網貸合約的合法性、債務構成、利率、還款能力等，制定個性化還款計劃，并評估其可行性。法律顧問為學生提供法律咨詢，講解相關法律法規，明確其權利與義務，指導其與債權人進行溝通和協商，必要時協助其進行法律訴訟或仲裁。

3. 心理疏導與持續關懷。

輔導員和學校心理咨詢中心定期為學生提供心理輔導，根據學生的心理狀態適時調整輔導時長和頻次，幫助學生緩解由網貸壓力帶來的焦慮、抑郁等負面情緒。此外，組織班級座談會，向同學們全面通報事件的基本情況，介紹小A當前的困境，并呼吁大家給予支持和幫助，同時確保學生隱私不被泄露。同時，指定責任心強的班干部或同學，負責關注學生的情緒變化，并及時向輔導員反饋學生的情況，確保問題得到快速響應和解決。最后，點面結合，舉一反三，在全年級開展警示教育。

四、經驗啟示

1. 強化金融素養教育，促進理性金融行為。

將金融素養教育納入課程體系，開設《大學生金融知識與風險防范》等必修或選修課程。此類金融課程應結合案例分析和實踐操作開展金融警示教育，幫助學生學習如何合理規劃個人財務、如何避免高風險的借貸行為等。通過這些教育，學生能夠增強金融風險意識，學會理性消費并規避陷入債務危機的風險。

2. 完善風險預警與干預機制，及時發現和處理風險。

建立基于校園一卡通消費數據的學生消費行為監測系統，分析學生在校期間的消費模式，識別出異常消費行為并及時干預排查。例如，餐飲支出驟降，而校外消費大幅增加，可能預示學生正面臨經濟困境或借貸風險。要建立家校聯動反饋機制，確保出現問題時，家長能夠及時介入并為學生提供支持。通過這種多方協同的方式，學生的消費行為和經濟狀況能夠得到有效監控和干預。

3. 提升輔導員專業能力，構建專業支持體系。

輔導員定期參加金融、法律、心理等方面的培訓，尤其是金融風險管理與心理危機干預的專業課程。通過與行業專家和資深輔導員的經驗分享，提升輔導員在面對學生網貸問題等復雜情境時的應對能力。更為重要的是，學校相關部門要結合實際制定相應的危機事件應急處理流程手冊，明確在處理學生網貸危機時的具體操作步驟，以確保輔導員在面對真實危機事件時，能夠迅速、有效地采取行動，及時有效維護學生身心健康。

4. 嚴審牌照防陷阱，善用渠道解糾紛。

教導學生樹立正確消費觀念，理性消費，在確需貸款的情況下，選擇正規金融機構、國家助學貸款等方式，確保學生不受非法借貸平臺的侵害。并引導教育學生在遇到貸款糾紛時如何通過正規渠道尋求解決，例如向金融監管部門投訴、與貸款機構客服溝通等。

應對學生網貸問題，需從多維度入手，構建長效機制。輔導員應以學生為中心，采取綜合性、協同性的干預措施，引導學生樹立正確的消費習慣和提高風險防范意識。